Stand 2026
Stand 2026
Mandanteninformation
Pflichtangaben zur Versicherungs- und Finanzanlagenvermittlung – transparent und verständlich für unsere Mandantinnen und Mandanten.
Teil 1 · Erstinformation
Sehr geehrte Interessentin, sehr geehrter Interessent,
die Vermittlung von Versicherungen und die Vermittlung von Finanzanlagen sind gesetzlich jeweils gesondert und zudem unterschiedlich geregelt. Mit diesem Informationsblatt informieren wir Sie pflichtgemäß über die rechtlichen Rahmenbedingungen dieser beiden Tätigkeiten.
Ihre Betreuung erfolgt durch die MehrWert GmbH für Finanzberatung und Vermittlung, Ottostraße 26, 96047 Bamberg, Geschäftsführer: Gottfried Baer. Vertreten durch den selbständig tätigen MehrWert-Berater:
Herr Gottfried Baer
Ottostraße 26 · 96047 Bamberg
Ihr MehrWert-Berater wird im Namen der MehrWert GmbH tätig. Gemeldet bei der IHK für München und Oberbayern als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach § 34d Absatz 1 der Gewerbeordnung (GewO).
Wir bieten unseren Mandanten die Beratung in Versicherungsangelegenheiten und übernehmen für unsere Mandanten auch die Vermittlung oder den Abschluss von Versicherungsverträgen. Aufgrund unseres Maklerstatus sind wir ausschließlich verpflichtet, die Interessen unserer Mandanten zu vertreten. Dabei sind wir frei in der Produktauswahl.
Darüber hinaus beraten wir Menschen in den Bereichen der werteorientierten Geldanlage (Erläuterung siehe Teil 2), der strategischen Vermögensplanung, der privaten und betrieblichen Altersvorsorge, der privaten Absicherungsthemen und der Baufinanzierung.
Wir erhalten die Vergütung für unsere Leistungen entweder direkt von unseren Mandanten oder von den Gesellschaften, deren Produkte wir vermitteln. Grundlage hierfür ist, dass wir unseren Mandanten sowohl Brutto- als auch Nettoversicherungsprodukte anbieten.
Für die Vermittlung der Versicherungsprodukte erhält der Vermittler eine Provision, welche in der Versicherungsprämie enthalten ist. Daneben erhält der Vermittler bei der Vermittlung von Versicherungsanlageprodukten auch andere Zuwendungen. Der Vermittler vermittelt Versicherungsprodukte von einer Vielzahl unterschiedlicher Versicherer. Die mit den einzelnen Versicherungsgesellschaften vereinbarten Vergütungen, Provisionen und Zuwendungen unterscheiden sich der Höhe nach.
Hiervon Abweichendes muss ausdrücklich zwischen dem Vermittler und dem Auftraggeber vereinbart werden. Insbesondere bei der Vermittlung von sogenannten Nettoprodukten wird in der Regel eine separate Vergütungsabrede vereinbart, die den Auftraggeber zur Zahlung der Vergütung verpflichtet. Nettoversicherungsprodukte sind im Gegensatz zu Bruttoversicherungsprodukten solche, in denen weder Provision oder sonstige Vergütungen in der Versicherungsprämie enthalten sind.
Für die Vermittlung von Bruttoprodukten erhalten wir eine Provision/Courtage von Versicherungsunternehmen. Für die Vermittlung von Nettoprodukten und die dazugehörige Beratung erhalten wir die Vergütung (Honorar) ausschließlich und direkt von unserem Mandanten. Andere Zuwendungen erhalten wir nicht.
Teil 2 · Erlaubnisse & Register
Für den Bereich Versicherungen sind sowohl die MehrWert GmbH als auch Herr Gottfried Baer im Vermittlerregister als Makler mit Erlaubnis nach § 34 d Absatz 1 der Gewerbeordnung eingetragen. Diese Erlaubnis wurde Herrn Gottfried Baer erteilt durch Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern, Max-Joseph-Straße 2, 80333 München. Herr Gottfried Baer ist im Versicherungs-Vermittlerregister unter der Registernummer D-AWBM-COWAI-60 eingetragen. Bei Interesse können Sie die Angaben zur Registernummer jederzeit überprüfen unter www.vermittlerregister.info sowie bei der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK), Breite Straße 29, 10178 Berlin – Telefon 0-180-600-5850 (0,20 €/Anruf).
Die MehrWert GmbH und der MehrWert-Berater besitzen weder direkte noch indirekte Beteiligungen von über zehn Prozent an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens, noch besitzen Versicherungsunternehmen oder Mutterunternehmen von Versicherungsunternehmen eine direkte oder indirekte Beteiligung von über zehn Prozent an den Stimmrechten oder am Kapital unseres Unternehmens.
Im Fall von Streitigkeiten stehen folgende außergerichtliche Schlichtungsstellen zur Verfügung:
Versicherungsombudsmann e.V.
Postfach 08 06 32
10006 Berlin
Ombudsmann für private Kranken- und Pflegeversicherung
Postfach 06 02 22
10052 Berlin
Herr Gottfried Baer besitzt außerdem eine Gewerbeerlaubnis nach § 34 f Absatz 1 Satz 1 der Gewerbeordnung:
Diese Erlaubnis wurde Herrn Gottfried Baer erteilt durch die Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern, Max-Joseph-Straße 2, 80333 München. Herr Gottfried Baer ist im Register der Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern unter der Registernummer D-F-155-I5PC-54 eingetragen. Diese Eintragung kann unter www.vermittlerregister.info eingesehen werden.
Herr Gottfried Baer besitzt zudem eine Gewerbeerlaubnis nach § 34 i Absatz 1 der Gewerbeordnung. Diese Erlaubnis wurde Herrn Gottfried Baer erteilt durch Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern, Max-Joseph-Straße 2, 80333 München. Herr Gottfried Baer ist im Register der Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern unter der Registernummer D-W-155-EWK6-62 eingetragen. Diese Eintragung kann unter www.vermittlerregister.info eingesehen werden.
Im Fall von Streitigkeiten steht folgende außergerichtliche Schlichtungsstelle zur Verfügung:
Universalschlichtungsstelle des Bundes am Zentrum für Schlichtung e.V.
Straßburger Str. 8 · 77694 Kehl
Bei Geschäften zur/mit Geldanlage(n) und Lebens- und Unfallversicherungsverträgen sieht das Geldwäschegesetz (GwG) folgende Sorgfaltspflichten vor:
Ihr Berater bzw. die MehrWert GmbH ist verpflichtet, Ihre Personalien schriftlich aufzunehmen und sich die Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses von Ihnen aushändigen zu lassen. Die Geschäftsbeziehung ist fortlaufend zu dokumentieren und zu überwachen. Es sind Informationen über den Geschäftszweck einzuholen (sofern der Hintergrund nicht eindeutig ist). Es ist abzuklären, ob der Vertragspartner für einen Dritten handelt und wer der sog. wirtschaftlich Berechtigte ist (bei natürlichen wie bei juristischen Personen). Unterlagen und Aufzeichnungen über die Geschäftsbeziehung müssen mindestens fünf Jahre aufbewahrt werden und sind auf Verlangen der Aufsichtsbehörde vorzulegen.
Dies sind gesetzlich vorgeschriebene Maßnahmen, sie dienen dem Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten. Können bestimmte Sorgfaltspflichten nicht erfüllt werden, so darf die Geschäftsverbindung nicht begründet oder fortgesetzt werden und es dürfen keine Transaktionen durchgeführt werden. Bestehende Geschäftsverbindungen sind zu beenden.
Wir verstehen Geldanlage und Vorsorge nicht nur als Frage von Rendite, Sicherheit und Kosten, sondern auch als Frage der Werte, die Sie mit Ihrem Geld verbinden. Auf Ihren Wunsch berücksichtigen wir deshalb neben den wirtschaftlichen Kriterien auch ökologische, soziale und ethische Präferenzen. Ob und in welchem Umfang diese in Ihre Beratung einfließen, legen wir gemeinsam mit Ihnen fest und dokumentieren es im Beratungsprotokoll.
Bei der Vorauswahl von Investmentfonds und Versicherungsanlageprodukten beziehen wir neben Rendite, Risiko und Kosten auch ethische, soziale und ökologische Gesichtspunkte ein. Dazu werten wir die Angaben der Produktanbieter aus, insbesondere deren vorvertragliche Informationen nach der Offenlegungsverordnung, und ziehen, wo verfügbar, ergänzende externe Datenquellen heran; für deren Richtigkeit sind wir nicht verantwortlich. Welche Kriterien im Einzelfall maßgeblich sind, richtet sich nach Ihren im Beratungsgespräch erfassten Präferenzen. Diese Vorgehensweise beschreibt, wie wir auswählen – eine Zusage, dass ein Produkt eine bestimmte positive Wirkung auf Umwelt oder Klima erzielt, ist damit nicht verbunden. Die ökologischen und sozialen Merkmale eines konkreten Produkts entnehmen Sie den vorvertraglichen Informationen des jeweiligen Anbieters. Je nach individuellem Kundenwunsch können darüber hinaus auch weitere Anbieter und deren Finanzprodukte berücksichtigt werden.
Nachhaltigkeitsrisiken sind Ereignisse oder Bedingungen aus den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, deren Eintreten sich negativ auf den Wert einer Anlage auswirken kann. Über die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei seinen Investitionsentscheidungen informiert der jeweilige Anbieter in seinen vorvertraglichen Informationen. Diese Angaben beziehen wir in unsere Beratung ein; für ihre Richtigkeit sind wir nicht verantwortlich.
Im Rahmen der Beratung berücksichtigen wir die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren. Grundlage sind die von den Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen und, wo vorhanden, weiterführende Drittquellen.
Die Höhe unserer Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten hängt nicht davon ab, ob oder in welchem Umfang ein Produkt Nachhaltigkeitsrisiken aufweist.
Teil 3 · Transparenz
Interessenkonflikte lassen sich bei Unternehmen, die für ihre Mandanten Dienstleistungen in Bezug auf Finanzanlagen erbringen, nicht immer ausschließen. In Übereinstimmung mit den Vorgaben der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) informieren wir Sie nachfolgend über unsere Vorkehrungen zum Umgang mit Interessenkonflikten.
Interessenkonflikte können sich ergeben zwischen unserem Haus, unserer Geschäftsleitung, unseren Mitarbeitern oder anderen Personen, die mit uns verbunden sind, und unseren Mandanten oder zwischen unseren Mandanten. Interessenkonflikte können sich insbesondere ergeben:
Unser Haus bietet die Dienstleistungen der Anlageberatung und der Anlagevermittlung auf Provisionsbasis an, d. h. wir erhalten für unsere Dienstleistungen vom Anbieter der jeweiligen Finanzanlage, von der Verwahrstelle oder von dem Maklerpool, dem wir angeschlossen sind, eine vertraglich vereinbarte Provision. Bei dieser Provision kann es sich um eine Platzierungs- und/oder um eine Vertriebsfolgeprovision handeln. Darüber hinaus erhalten wir zum Teil auch sonstige Provisionen und/oder geldwerte Leistungen. Damit Sie einen Überblick darüber erhalten, in welcher Art und in welchem Umfang uns Zuwendungen in Geld und/oder in Form von geldwerten Leistungen gewährt werden, haben wir Ihnen Einzelheiten dazu nochmals in einem separaten Informationsblatt („Informationen über Zuwendungen“) im Rahmen des Beratungs-/Vermittlungsprotokolls zusammengefasst. Hierauf dürfen wir an dieser Stelle ergänzend verweisen.
Um zu vermeiden, dass sachfremde Interessen die Beratung und Vermittlung von Finanzanlagen beeinträchtigen, verpflichten wir uns, jederzeit durch sorgfältiges, redliches, rechtmäßiges und professionelles Handeln die Beachtung der Mandanteninteressen in den Vordergrund zu stellen. Dies bedeutet, dass sich unsere Empfehlung an Ihren Zielen und Präferenzen ausrichtet und nicht an eigenen Vertriebsinteressen für bestimmte Finanzanlageprodukte. Im Einzelnen ergreifen wir unter anderem die folgenden Maßnahmen:
Teil 4 · Zuwendungen
– für Finanzanlagenvermittler gem. § 34 f Abs. 1 S. 1 Gewerbeordnung –
Zuwendungen von Dritten (Anlageberatung und/oder -vermittlung auf Provisionsbasis): Der Berater nimmt im Zusammenhang mit der Anlageberatung und/oder -vermittlung Zuwendungen von Dritten entgegen, welche er einbehält.
Die Dienstleistung erfordert erhebliche Aufwendungen sowohl in personeller als auch in organisatorischer Hinsicht. Zu diesem Zweck erhalte/n ich/wir von Fondsgesellschaften bzw. Verwahrstellen Zuwendungen in Form von Geldzahlungen oder sonstigen geldwerten Vorteilen. Diese Mittel setze/n ich/wir ein, um den Aufbau einer effizienten und hochwertigen Infrastruktur zu gewährleisten und damit die Qualität meiner/unserer Dienstleistung aufrechtzuerhalten und ständig weiter für Sie zu optimieren.
Im Zusammenhang mit dem Erwerb von Fondsanteilen erhalte/n ich/wir in den meisten Fällen eine Vertriebsprovision (Ausgabeaufschlag), deren Höhe sich nach der Art der Fonds sowie der ausgebenden Fondsgesellschaft richtet. In der Regel beträgt die Bandbreite der Ausgabeaufschläge 1 % – 6 % der Anlagesumme, abweichende Sonderfälle bei einzelnen Produkten sind möglich. Nach dem Ersterwerb der Fondsanteile kann das Depot nach Vereinbarung mit dem Mandanten auf 0 % Ausgabeaufschlag umgestellt werden und mit Hilfe einer Servicegebührenvereinbarung eine jährliche Servicegebühr mit dem Mandanten vereinbart werden. Diese kann zwischen 0,3 % und 1,25 % p. a. liegen.
Ferner erhalte/n ich/wir auf die Bestände der Mandanten Vertriebsfolgeprovisionen. Die Zahlung der Vertriebsfolgeprovision kann aus der Verwaltungsvergütung erfolgen (Management Fee; siehe Verkaufsprospekt), die die Fondsgesellschaft dem Fonds in Rechnung stellt, oder aus dem Vermögen der Fonds und wird für die Haltedauer der Fondsanteile gewährt. Die Höhe dieser Provision richtet sich nach der jeweiligen Ausgestaltung in der Vertriebsvereinbarung sowie der Art der Fonds und variiert zwischen 0 und 1,55 % p. a. (im Durchschnitt meist 0,5 % p. a.) der investierten Beträge. Dem Mandanten entstehen hieraus keine zusätzlichen Kosten, da die Vertriebsfolgeprovision aus den Fondvermögen der jeweiligen Fonds gezahlt wird.
Sofern die Verwaltungsvergütung des Fonds die Berechnungsgrundlage darstellt, erhalte/n ich/wir einen laufenden Anteil an der Verwaltungsvergütung, der jährlich oder auch (ganz oder zum Teil) in kürzeren Abständen an mich/uns ausgezahlt wird. Der Anteil, den ich/wir erhalte/n, beträgt bis zu 60 % der Verwaltungsvergütung (bezogen auf den durchschnittlich vermittelten Anteilsbestand). Die Höhe der Verwaltungsvergütung kann dem Verkaufsprospekt für den betreffenden Fonds entnommen werden. Ist der durchschnittliche Anteilsbestand am Fondsvermögen Berechnungsgrundlage, erhalte/n ich/wir eine Vertriebsfolgeprovision, die beispielsweise bei Geldmarktfonds zwischen 0 und 0,2 % pro Jahr, bei Rentenfonds zwischen 0 und 0,6 % pro Jahr, bei offenen Immobilienfonds zwischen 0 und 0,3 % pro Jahr, bei Aktienfonds zwischen 0 und 1,0 % pro Jahr und bei Mixed Assets (Portfoliofonds) zwischen 0 und 1,0 % pro Jahr betragen kann, jeweils bezogen auf den durchschnittlichen Anteilsbestand im Depot. Bei einigen Investmentfonds partizipiere/n ich/wir auch prozentual an der Wertsteigerung des Investmentfonds (Performance Fee; siehe Verkaufsprospekt).
Darüber hinaus erhalte/n ich/wir von den Fondsgesellschaften oder den Verwahrstellen unter Umständen geldwerte Zuwendungen in Form von Sachleistungen (z. B. Schulungen, kulturelle und gesellschaftliche Veranstaltungen, Informationsmaterial, geringfügige Zuwendungen in Form von Aufmerksamkeiten).
Detaillierte Informationen, insbesondere zur Höhe der vorgenannten Zuwendungen, erhalten Sie im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung zu einem konkreten Anlageprodukt.
Ende der Information