Erstinformation

Wer Sie betreut

Ihre Betreuung erfolgt durch die MehrWert GmbH für Finanzberatung und Vermittlung, Hainstraße 23, 96047 Bamberg, Geschäftsführer: Gottfried Baer. Vertreten durch den selbständig tätigen MehrWert-Berater:

Herr Gottfried Baer
Ottostraße 26 · 96047 Bamberg
Tel. 0951 – 30 125 565 · Fax 0951 – 30 125 567
E-Mail: g.baer@mehrwert-finanzen.de

Ihr MehrWert-Berater wird im Namen der MehrWert GmbH tätig. Wir sind bei der IHK als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 der Gewerbeordnung (GewO) gemeldet.

Beratungsleistung

Wir bieten unseren Mandanten die Beratung in Versicherungsangelegenheiten und übernehmen auch die Vermittlung oder den Abschluss von Versicherungsverträgen. Aufgrund unseres Maklerstatus sind wir ausschließlich verpflichtet, die Interessen unserer Mandanten zu vertreten, und sind dabei frei in der Produktauswahl.

Darüber hinaus beraten wir in den Bereichen der werteorientierten Geldanlage, der strategischen Vermögensplanung, der privaten und betrieblichen Altersvorsorge, der privaten Absicherung und der Baufinanzierung.

Vergütung

Wir erhalten die Vergütung für unsere Leistungen entweder direkt von unseren Mandanten oder von den Gesellschaften, deren Produkte wir vermitteln. Grundlage hierfür ist, dass wir sowohl Brutto- als auch Nettoprodukte anbieten.

Für die Vermittlung von Bruttoprodukten erhalten wir eine Provision/Courtage vom Versicherungs- bzw. Produktunternehmen, die in der Prämie enthalten ist. Für die Vermittlung von Nettoprodukten und die dazugehörige Beratung erhalten wir die Vergütung (Honorar) ausschließlich und direkt von unserem Mandanten; andere Zuwendungen erhalten wir hierbei nicht. Nettoprodukte enthalten – anders als Bruttoprodukte – weder Provision noch sonstige Vergütungen in der Prämie. Abweichendes, insbesondere die separate Vergütungsabrede bei Nettoprodukten, wird ausdrücklich zwischen Vermittler und Auftraggeber vereinbart.

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Gewerbeerlaubnisse und Pflichtinformationen

Vermittlung von Versicherungen

Für den Bereich Versicherungen sind sowohl die MehrWert GmbH als auch Herr Gottfried Baer im Vermittlerregister als Makler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO eingetragen. Die Erlaubnis wurde durch die Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern, Max-Joseph-Straße 2, 80333 München, erteilt.
Registernummer: D-AWBM-COWAI-60

Die Angaben können Sie jederzeit überprüfen unter www.vermittlerregister.info sowie bei der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK), Breite Straße 29, 10178 Berlin, Telefon 0180 600 585 0 (0,20 €/Anruf).

Die MehrWert GmbH und der MehrWert-Berater besitzen weder direkte noch indirekte Beteiligungen von über zehn Prozent an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens; ebenso wenig besitzt ein Versicherungsunternehmen eine entsprechende Beteiligung an unserem Unternehmen.

Schlichtungsstellen (§ 42j VVG):

• Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin
• Ombudsmann für private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 06 02 22, 10052 Berlin

Vermittlung von Finanzanlagen

Herr Gottfried Baer besitzt eine Gewerbeerlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 GewO, erteilt durch die IHK für München und Oberbayern.
Registernummer: D-F-155-I5PC-54 · einsehbar unter www.vermittlerregister.info

Die Erlaubnis umfasst:

• Kategorie 1 – Investmentfonds: sämtliche in Deutschland zum Vertrieb zugelassenen Investmentfonds. Die Liste der unterstützten Fondsgesellschaften finden Sie unter depotstand.de.
• Kategorie 2 – Geschlossene Fonds
• Kategorie 3 – Sonstige Anlagen

Vermittlung von Immobiliardarlehen

Herr Gottfried Baer besitzt zudem eine Gewerbeerlaubnis nach § 34i Abs. 1 GewO, erteilt durch die IHK für München und Oberbayern.
Registernummer: D-W-155-EWK6-62 · einsehbar unter www.vermittlerregister.info

Schlichtungsstelle (Verbraucherstreitbeilegungsgesetz):
Allgemeine Verbraucherschlichtungsstelle des Zentrums für Schlichtung e.V., Straßburger Str. 8, 77694 Kehl

Informationen zum Thema Geldwäsche

Bei Geschäften zur bzw. mit Geldanlagen und bei Lebens- und Unfallversicherungsverträgen sieht das Geldwäschegesetz (GwG) Sorgfaltspflichten vor: Wir sind verpflichtet, Ihre Personalien schriftlich aufzunehmen und uns die Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses aushändigen zu lassen. Die Geschäftsbeziehung ist fortlaufend zu dokumentieren und zu überwachen; es sind Informationen über den Geschäftszweck einzuholen und abzuklären, ob der Vertragspartner für einen Dritten handelt und wer der wirtschaftlich Berechtigte ist. Unterlagen sind mindestens fünf Jahre aufzubewahren und der Aufsichtsbehörde auf Verlangen vorzulegen. Diese gesetzlich vorgeschriebenen Maßnahmen dienen dem Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten. Können bestimmte Sorgfaltspflichten nicht erfüllt werden, darf die Geschäftsverbindung nicht begründet oder fortgesetzt werden.

Offenlegung gemäß Verordnung (EU) 2019/2088

Wir sind überzeugt, dass Finanzen dem Menschen dienen und zugleich die Umwelt schützen sollen. Das Zusammenspiel aus Ökonomie und Verantwortung bildet die Grundlage für die Geldanlagen, Versicherungslösungen und Finanzstrategien, die wir für unsere Mandanten entwickeln und auswählen – entlang ethischer, sozialer, ökologischer und ökonomischer Bewertungskriterien. Die zugrunde liegenden Informationen beziehen wir aus zuverlässigen externen Quellen sowie, soweit möglich, aus den Angaben der Investmentgesellschaften; für deren Richtigkeit sind wir nicht verantwortlich. Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren auf Basis der Anbieterinformationen berücksichtigt. Die Vergütung für die Vermittlung wird durch Nachhaltigkeitsrisiken nicht beeinflusst.

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Umgang mit Interessenkonflikten

Interessenkonflikte lassen sich bei Dienstleistungen in Bezug auf Finanzanlagen nicht immer ausschließen. In Übereinstimmung mit der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) informieren wir Sie über unsere Vorkehrungen.

Mögliche Interessenkonflikte

Solche können sich zwischen unserem Haus, unserer Geschäftsleitung, unseren Mitarbeitern oder verbundenen Personen und unseren Mandanten bzw. zwischen Mandanten ergeben – insbesondere:

• aus unserem eigenen (Umsatz-)Interesse am Absatz von Finanzanlagen;
• beim Erhalt oder der Gewährung von Zuwendungen (z. B. Platzierungs-, Vertriebsfolgeprovisionen oder andere geldwerte Vorteile) von oder an Dritte;
• durch erfolgsbezogene Vergütung von Mitarbeitern;
• bei der Gewährung von Zuwendungen an unsere Mitarbeiter;
• aus Beziehungen zu Emittenten/Produktgebern (z. B. Kreditbeziehung, Mitwirkung an Emissionen, Kooperationen);
• durch Erlangung nicht öffentlich bekannter Informationen;
• aus persönlichen Beziehungen unserer Mitarbeiter oder verbundener Personen;
• bei Mitwirkung von Mitarbeitern in Aufsichts- oder Beiräten von Unternehmen, deren Produkte Gegenstand der Beratung sind;
• als Anlageberater bei den werteorientierten Vermögensverwaltungsstrategien der Bank für Vermögen AG.

Zuwendungen

Wir bieten Anlageberatung und Anlagevermittlung auf Provisionsbasis an, d. h. wir erhalten vom Anbieter der jeweiligen Finanzanlage, von der Verwahrstelle oder vom Maklerpool eine vertraglich vereinbarte Provision (Platzierungs- und/oder Vertriebsfolgeprovision), zum Teil auch sonstige geldwerte Leistungen. Einzelheiten zu Art und Umfang fassen wir für Sie im Rahmen des Beratungs-/Vermittlungsprotokolls in einem separaten Informationsblatt („Informationen über Zuwendungen“) zusammen.

Maßnahmen zum Management

Um zu vermeiden, dass sachfremde Interessen die Beratung beeinträchtigen, stellen wir jederzeit die Mandanteninteressen in den Vordergrund und beraten unabhängig von eigenen Vertriebsinteressen. Insbesondere:

• Regelungen über Annahme und Gewährung von Zuwendungen sowie deren Offenlegung;
• Schulungen der Mitarbeiter;
• Offenlegung unvermeidbarer Interessenkonflikte gegenüber den betroffenen Mandanten vor Geschäftsabschluss.

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Empfang von Zuwendungen (§ 34f Abs. 1 S. 1 GewO)

Im Zusammenhang mit Anlageberatung und/oder -vermittlung nehmen wir Zuwendungen von Dritten entgegen, die wir einbehalten. Sie dienen dem Aufbau und Erhalt einer effizienten, hochwertigen Infrastruktur und damit der laufenden Qualität unserer Dienstleistung.

• Ausgabeaufschlag: in der Regel 1 % – 6 % der Anlagesumme, je nach Fondsart und Fondsgesellschaft (abweichende Sonderfälle möglich).
• Servicegebühr (optional): nach Ersterwerb kann das Depot auf 0 % Ausgabeaufschlag umgestellt und eine jährliche Servicegebühr von 0,3 % – 1,25 % p. a. vereinbart werden.
• Vertriebsfolgeprovision: auf die Bestände zwischen 0 und 1,55 % p. a. (im Durchschnitt meist 0,5 % p. a.); für den Mandanten entstehen hieraus keine zusätzlichen Kosten, da sie aus dem Fondsvermögen gezahlt wird.
• Anteil an der Verwaltungsvergütung: bis zu 60 % der Verwaltungsvergütung (bezogen auf den durchschnittlich vermittelten Anteilsbestand).

Ist der durchschnittliche Anteilsbestand am Fondsvermögen Berechnungsgrundlage, kann die Vertriebsfolgeprovision beispielhaft betragen: Geldmarktfonds 0 – 0,2 % p. a., Rentenfonds 0 – 0,6 % p. a., offene Immobilienfonds 0 – 0,3 % p. a., Aktienfonds 0 – 1,0 % p. a., Mixed Assets 0 – 1,0 % p. a. Bei einigen Fonds partizipieren wir zudem prozentual an der Wertsteigerung (Performance Fee, siehe Verkaufsprospekt). Daneben können geldwerte Sachleistungen anfallen (z. B. Schulungen, Informationsmaterial, geringfügige Aufmerksamkeiten). Detaillierte Angaben – insbesondere zur Höhe – erhalten Sie im Zusammenhang mit der Beratung zu einem konkreten Anlageprodukt.

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Diese Mandanteninformation gibt den Stand 2026 wieder. Angaben zum Datenschutz finden Sie in unserer Datenschutzerklärung. Die Einwilligungserklärungen (Teil 5 & 6 der gedruckten Mandanteninformation) erhalten Sie im Rahmen der persönlichen Beratung.